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Die Blockchain akzeptieren

Die Herausforderungen der kollaborativen Innovation in der Finanzbranche

Written by Anonymous

Paper category

Master Thesis

Subject

Business Administration>Finance

Year

2018

Abstract

Masterarbeit: Blockchain Im Jahr 2008 veröffentlichte das Pseudonym Satoshi Nakamoto ein White Paper mit dem Titel: Bitcoin: a peer-to-peer electronic cash system (Satoshi Nakamoto, 2008). Dies ist das erste Mal, dass jemand eine technische Lösung mit einem Regelwerk veröffentlicht hat, das die Vision vieler Menschen, Währungen online auf dezentrale und glaubwürdige Weise auszutauschen, oder anders gesagt, ohne sich auf Dritte zu verlassen, verändern könnte (Tapscott und Tapscott, 2016). Satoshi Nakamoto schuf das Trust-Protokoll, das der Blockchain-Technologie, wie wir sie heute kennen, zugrunde liegt. Blockchain ist eine verteilte Datenbank, die Datentransaktionen und digitale Ereignisse in chronologischer Reihenfolge erzeugen, entwickeln und registrieren kann. Blockchain ist in der Regel öffentlich, was bedeutet, dass jeder auf die im Hauptbuch aufgezeichneten Transaktionen zugreifen kann (O'Leary, 2017). Die Technologie wird durch verteilte Ledger aufgebaut, die in einem verteilten Netzwerk, einem Peer-to-Peer-System, gespeichert und gepflegt werden (Drescher, 2017). Diese Hauptbücher werden durch kryptografische Signaturen (auch Hashes genannt) geschützt und miteinander verknüpft. Dabei handelt es sich um eine zufällig generierte Zahl, die für jeden Block einzigartig ist, wodurch die gesamte Blockchain unveränderlich wird und das Hauptbuch miteinander verknüpft wird (Weber et al., 2017; Hackius und Peterson, 2017). Nakamoto (2008) bezeichnet diesen Prozess als Zeitstempel-Server (Abbildung 1). Darüber hinaus ist die Blockchain eine sich ständig verändernde Technologie, da ständig neue Funktionen und Lösungen eingeführt werden. Laut Antonopoulos (2017) werden die Kernkompetenzen jedoch unverändert bleiben. Dies verdeutlicht die Tatsache, dass Blockchains zwar alle die vom Bitcoin-Protokoll abgeleitete Kerntechnologie teilen, ihre Merkmale jedoch recht unterschiedlich sein können. Es muss jedoch betont werden, dass nicht alle Blockchains ähnliche Lösungen wie Bitcoin und andere Lösungen erreichen können, insbesondere Lösungen, die von Konsortien in der Finanzbranche entwickelt wurden. Dies liegt daran, dass viele Funktionen der Blockchain eine Bedrohung für das derzeitige zentralisierte Finanzsystem darstellen können. Beispielsweise werden in einem Peer-to-Peer-Netzwerk keine Clearingstellen und andere Vermittler mehr benötigt, um Transaktionen zu überprüfen und zu schützen. Stattdessen können diese Netzwerke jeden Datensatz auf der Blockchain genehmigen und verifizieren (Antonopoulos, 2017; O'Leary, 2017). Aus diesem Grund hat die Finanzindustrie die Blockchain umbenannt und eine ähnliche Technologie namens Distributed Ledger Technology (DLT) entwickelt, die versucht, die Blockchain-Technologie zu privatisieren und ein geschlossenes System zu etablieren, das sie immer noch als Leistungsvermittler benötigt, der von verbundenen Parteien genutzt wird. 2.1.1 Dezentralisierung und Zentralisierung Blockchain Eines der grundlegenden Merkmale der Architekturmethode der Blockchain-Technologie ist der Grad der Dezentralisierung und Zentralisierung. Diese Unterscheidung bezieht sich in der Regel darauf, ob die Blockchain öffentlich oder privat ist, obwohl diese Funktionen nicht immer Hand in Hand gehen müssen. Im Gegenteil, diese Eigenschaft ist nur mit der Blockchain verbunden, d. h. es ist keine Genehmigung oder Betriebserlaubnis erforderlich, damit die Teilnehmer sie nutzen können (Paech, 2017). Eine dezentrale Blockchain ist für alle Parteien gleichermaßen zugänglich, während eine zentralisierte Blockchain festlegt, wer von einer zentralen Behörde Zugang erhalten kann (O'Leary, 2017). Mit anderen Worten: Ein zentralisiertes System hat einen zentralen Kontrollpunkt, während ein dezentralisiertes System keinen einzigen Autoritätspunkt hat (Abbildung 2) (Drescher, 2017). Darüber hinaus haben diese gegensätzlichen Architekturansätze sowohl Vor- als auch Nachteile. Einer der wesentlichen Vorteile eines dezentralen Systems ist zum Beispiel die Möglichkeit, ohne einen Vermittler zu arbeiten, der Vertrauen vermittelt. Die Disintermediation ist jedoch eine Herausforderung, insbesondere in der Finanzbranche, wo das System der Finanzbranche aus Finanzinstituten besteht, die als Intermediäre fungieren (Guo & Liang 2016). Guo und Liang (2016) glauben, dass es aufgrund der Bedeutung einer zentralen Autorität zum Schutz von Vereinbarungen schwierig ist, eine echte Disintermediation in der Finanzbranche zu erreichen. 2.1.2 Private Blockchain vs. öffentliche Blockchain Private Blockchain ist in letzter Zeit zu einem gängigen Thema im Bereich der Blockchain-Technologie geworden. Dabei handelt es sich um eine Lösung, die es dem Eigentümer ermöglicht, den Zugang zum System zu beschränken und zu kontrollieren, wer es nutzt (Brühl, 2017; Morabito, 2017). Die Merkmale, die private Blockchains von öffentlichen Blockchains unterscheiden, können die Durchführung von Konsens und der Zugang zu Informationen für durchführbare Transaktionen sein (O'Leary, 2017). In einer öffentlichen Blockchain kann jeder am Konsensprozess teilnehmen, mit Ausnahme des Rechts, Transaktionen zu lesen. Bei einer privaten Lösung wird der Konsens von den Betriebsknoten der verbundenen Parteien erreicht und schränkt in der Regel die Berechtigungen der Teilnehmer zum Lesen der Blockchain ein. Darüber hinaus haben private Blockchains besondere Aufmerksamkeit von der Finanzindustrie erhalten und zu Projekten wie der R3 Alliance geführt, die nun eine begrenzte Lösung entwickeln (ebd., 2017). Allerdings haben viele darüber diskutiert, ob es sich bei der Lösung immer noch um die Blockchain-Technologie handelt, weil sie zentralisiert und cloudbasiert ist und für den Zugang eine Identifizierung erforderlich ist. Die Schaffung standardisierter Infrastrukturen für neue Technologien ist in den letzten Jahren zu einem häufigen Ereignis geworden, das konkurrierende Unternehmen dazu zwingt, zusammenzuarbeiten, um einen gemeinsamen Standard zu entwickeln und sich darauf zu einigen. Dies ist auf Technologien wie die Blockchain-Technologie (Distributed Ledger) zurückzuführen, die Interoperabilität benötigt, um ihr volles Potenzial auszuschöpfen, wodurch der Aspekt der Zusammenarbeit für Unternehmen, die sich an diese Technologie anpassen wollen, von entscheidender Bedeutung ist. Ziel dieser Studie ist es daher, die Herausforderungen bei der Schaffung einer solchen standardisierten Infrastruktur zu identifizieren und zu analysieren. Um diese Herausforderungen zu analysieren, wurde eine Fallstudie durchgeführt, an der Experten für Blockchain-Technologie und drei nordische Banken, die dem Blockchain-Konsortium R3 angeschlossen sind, beteiligt waren. Zunächst fand eine Vorstudie mit Hilfe von Blockchain-Experten statt, die dazu beitrugen, potenzielle Probleme im Zusammenhang mit der Blockchain-Technologie (Distributed Ledger) zu identifizieren. Zweitens wurde eine Hauptstudie durchgeführt, die aus vier Interviews mit Schlüsselpersonen, die die Banken repräsentieren, sowie aus der Sammlung von Sekundärdaten über Nachrichtenartikel und Pressemitteilungen bestand. Mit Hilfe der Koopetitionstheorie und einer technischen Beschreibung der Blockchain (Distributed Ledger)-Technologie wurde ein analytisches Modell entwickelt, um die Analyse der Datenerhebung zu unterstützen. Die Analyse konzentrierte sich auf die Aspekte der Koopetitionstreiber, der Koopetitionsfähigkeiten, der Koopetitionsdynamik und der Blockchain-Aspekte, die genutzt wurden, um die Herausforderungen der Zusammenarbeit bei der Schaffung einer standardisierten Infrastruktur aufzuzeigen. Das Ergebnis dieser Studie unterstreicht die Bedeutung von Lern- und Bildungsaspekten, die Größe einer Kooperation und die Bedrohung durch andere konkurrierende Lösungen, die zu Herausforderungen führen. Zusätzlich zu den identifizierten Herausforderungen hat diese Studie auch zu einem Verständnis dafür beigetragen, wie sich diese Aspekte auf eine Zusammenarbeit auswirken können. Read Less